C24 Bank: Nachhaltiges, kostenloses Girokonto & Karte: Erfarungen & Test

DIGITALES BANKING MIT DER C24 BANK

Die C24 Bank ist eine Direktbank und Tochter des Vergleichsportals Check24. Seit 2020 besitzt die C24 Bank eine Vollbanklizenz der Finanzaufsicht Bafin. Die C24 Bank betreibt aktuell zwei Standorte in Frankfurt am Main und in Mainz. Bei der C24 Bank handelt es sich um eine Smartphone-Bank, deren Produkte mit Fokus auf möglichst digitale Prozesse entwickelt werden - dies erlaubt komfortables Banking, jederzeit und von jedem Ort aus.

Im Gegensatz zu anderen Banken, die nur eigene Bankprodukte anbietet, agiert die C24 Bank als Open-Banking-Plattform und bietet ihren Kunden über die Check24-Vergleiche auch Finanzprodukte anderer Institute an.

GIROKONTO AB 0,- EURO

Privatkunden können bei der C24 Bank aktuell folgende Girokonten eröffnen: das "C24 Smartkonto“ ist kostenlos bei aktiver Nutzung, d.h. wenn pro Monat zwei Lastschriften getätigt werden (sonst 1,90 Euro pro Monat). Das „C24 Pluskonto“ kostet 5,90 pro Monat und das Premium-Girokonto „C24 Maxkonto“ 9,90 Euro pro Monat.

Top: C24-Kunden können bei allen C24-Konto-Modellen einen Dispokredit beantragen, zu einem Zins ab 7,49 %. Das ist im deutschlandweiten Vergleich ein attraktives Zinsangebot.

2 % ZINSEN AUF DAS GIROKONTO

Als erste Bank in Deutschland bietet die C24 Bank Tagesgeld-Zinsen für Einlagen auf dem Girokonto an. Seit April 2023 erhalten alle Girokonto-Kunden zwei Prozent Zinsen auf ihre Einlagen. Das Angebot gilt bis zu einem Guthaben von 50.000 Euro sowohl für Neu- als auch Bestandskunden. Der Aktionszins gilt bis zum 31.12.2023.

Eine Überweisung auf das Tagesgeldkonto ist nicht nötig - das Guthaben bis zu 50.000 Euro wird direkt verzinst!

KLIMAPOSITIVES KONTO

Die C24 Bank arbeitet kontinuierlich daran, ihre CO2-Bilanz zu verbessern. Die verbleibenden Emissionen werden durch ein zertifiziertes internationales Klimaschutzprojekt und die regionale Aufforstung in Deutschland zu 110 % kompensiert, so dass alle Girokonten der C24 Bank klimaneutral sind. Bei der Berechnung, der Reduktion und dem Ausgleich von CO2-Emissionen wird die C24 Bank von ClimatePartner unterstützt.

Zur Kompensation der CO2-Bilanz unterstützt die C24 Bank das Projekt 1111 Bäume pflanzen in Deutschland. Mischwälder, z.B. mit Eichen und Kiefern, sind widerstandsfähiger gegen den Klimawandel. Sie vertragen Hitze und Trockenheit besser und das Waldbrandrisiko ist geringer. Deshalb unterstützt ClimatePartner die Aufforstung und den Umbau deutscher Wälder. Die C24 Bank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, an regelmäßigen gemeinsamen Pflanzaktionen teilzunehmen. Um Klimaneutralität zu garantieren, unterstützt ClimatePartner zusätzlich ein international anerkanntes Waldschutzprojekt in Brasilien.

KOSTENSTRUKTUR FÜR DAS ANGEBOT DER C24 BANK:

KREDITKARTE BEI APPLE/GOOGLE PAY SOFORT NUTZEN

In allen C24-Kontomodellen ist auch eine Mastercard Debitkarte enthalten. Ebenso können mit der C24 Banking App Apple Pay und Google Pay für kontaktloses Bezahlen genutzt werden.

C24-Kunden haben die Möglichkeit, sofort nach der Kontoeröffnung die digitale Kreditkarte zu nutzen. Das bedeutet, Bankkunden können ihre digitale Karte direkt bei Apple oder Google Pay hinterlegen und sofort online shoppen. Sie müssen also nicht mehr die Zusendung der physischen Karte abwarten. Allerdings muss ein Guthaben auf dem Konto vorhanden sein oder der Dispokredit aktiviert sein. Außerdem können C24-Kunden ab sofort ihre Daten wie beispielsweise die Nummer oder den Card Validation Code (CVC) in der App aufrufen.

VIRTUELLE MASTERCARDS ZUM KONTO

Die C24 Bank bietet ihren Kunden seit September 2022 bis zu 8 virtuelle Karten zusätzlich zur physischen Mastercard an. Diese sind nach der Bestellung in der App sofort online und über Apple Pay bzw. Google Pay auch in Geschäften einsatzbereit. Kunden wählen aus 8 verschiedenen Farbdesigns und können die Karten flexibel mit dem eigenen Girokonto, einem gemeinsamen Konto oder einem Pocket verknüpfen. So können C24 Bankkunden etwa eine virtuelle Mastercard mit einem gemeinsamen Konto für gemeinschaftliche Haushaltsausgaben verknüpfen. Zahlen sie mit dieser Karte, wird der Betrag direkt vom Gemeinschaftskonto und nicht vom eigenen Girokonto abgebucht.

Im kostenlosen Smartkonto ist bei aktiver Nutzung eine virtuelle Mastercard inklusive. Im Pluskonto können 4 virtuelle Karten kostenfrei genutzt werden, im Maxkonto 8. Darüber hinaus kostet jede virtuelle Karte einmalig 1,99 Euro. Die virtuellen Kreditkarten lassen sich ebenso wie die physische Karte über die C24 App flexibel sperren und Limits sind individuell konfigurierbar. Mit Mastercard Identity Check gelten höchste Sicherheitsstandards für Online-Zahlungen. Per Push-Benachrichtigung können sich Kunden über jeden Umsatz informieren lassen.

KOSTENLOSE GIROCARD ZUM KONTO

Als einzige Neobank bietet die C24 Bank allen Kunden auch eine Girocard an. Diese kann zusätzlich zu der vorhandenen C24 Debit Mastercard angefordert werden. Für Kunden mit Plus- oder Maxkonto ist die Girocard bedingungslos kostenlos. Im kostenfreien Smartkonto ist sie bei aktiver Kontonutzung, d. h. mit mindestens zwei Lastschriften im Monat, ebenfalls kostenlos.

Die Girocard der C24 Bank besteht aus dem Bio-Kunststoff PLA auf Basis von Maisstärke und wird auf Recyclingpapier klimaneutral mit DHL GoGreen verschickt. Die Girocard wird deaktiviert verschickt und ist so vor Missbrauch geschützt. Kunden aktivieren die Karte über die C24 Bank App und vergeben eine PIN nach Wahl. Bis 50 Euro ist kontaktloses Bezahlen per NFC auch ohne PIN möglich. Bei vielen Händlern kann mit der Girocard bei einem Einkauf kostenlos Bargeld abgehoben werden. Über die App können Kunden die Girocard jederzeit temporär sperren.

TAGESGELDPOCKET MIT 1,75 % ZINS

Die C24 Bank bietet ihren Kunden auch ein kostenloses Tagesgeldkonto mit Verzinsung an. Ab dem ersten Euro gibt es 1,75 Prozent Zinsen pro Jahr auf Guthaben bis zu 1 Million Euro. Voraussetzung für die Nutzung des Tagesgeldpockets ist ein Girokonto bei der C24 Bank. Die Zinsen werden automatisch am Monatsende ausgezahlt. Es gibt keine vorgeschriebene Laufzeit.

TOP: Sie können Ihr Guthaben daher einfach auf dem Tagesgeldpocket liegen und verzinsen lassen. Wenn gewünscht, können Sie täglich auf Ihr Geld zugreifen.

KONTO GEMEINSAM NUTZEN

Die C24 Bank hat das gemeinsame Verwalten von Konten eingeführt. Wer ein Konto bei der C24 Bank hat, kann dieses jetzt einfach mit anderen C24-Kunden teilen und z. B. Kontostände prüfen oder Überweisungen ausführen. Die Funktion steht sowohl für das Hauptkonto als auch für PocketPLUS (Unterkonten inkl. eigener IBAN) zur Verfügung. Kontoinhaber erteilen den eingeladenen Personen dafür eine Vollmacht für das betreffende Konto.

Voraussetzung für die gemeinsame Nutzung ist, dass alle Teilnehmer ein Konto bei der C24 Bank besitzen. Kunden mit dem kostenlosen Smartkonto teilen dieses mit einer weiteren Person gebührenfrei (für die Erstellung eines PocketPLUS fallen 2,90 Euro im Monat an). Im Pluskonto ist das Teilen des Hauptkontos oder eines PocketPLUS mit bis zu fünf Personen kostenfrei möglich. Im Maxkonto können unbegrenzt viele Teilnehmer hinzugefügt werden.

ECHTZEITÜBERWEISUNGEN

Über den Service Echtzeitüberweisungen senden und empfangen C24-Kunden Beträge in Höhe von bis zu 100.000 Euro innerhalb weniger Sekunden. Im Gegensatz zu einer gängigen SEPA-Überweisung müssen Empfänger nicht auf den Geldeingang warten. Echtzeitüberweisungen sind zu allen teilnehmenden Banken des SEPA-Raums möglich - und das an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr.

Eingehende Echtzeitüberweisungen sind immer kostenfrei. Ausgehende Echtzeitüberweisungen sind für C24-Kunden im Maxkonto immer kostenlos. Im Pluskonto sind zwei ausgehende Echtzeitüberweisungen pro Monat kostenlos, darüber hinaus kostet jede weitere Transaktion 0,99 Euro. Beim gebührenfreien Smartkonto fallen pro ausgehender Echtzeitüberweisung 0,99 Euro an.

TESTSIEGER MULTIBANKING-APP

Die C24 Bank wurde für ihre hervorragende Multibanking App ausgezeichnet: Laut einer aktuellen Untersuchung des Deutschen Kundeninstituts (DKI) im Auftrag von BÖRSE ONLINE (05/2022) belegte die App der C24 Bank den ersten Platz vor den Apps von Finanzblick und Outbank. Die App erhielt das Prädikat "Beste Banking App". Multibanking Apps bieten die Möglichkeit zur Verwaltung mehrerer Bankverbindungen in einer App. Außerdem hat die C24 Bank App das beste Angebot und die beste Funktionalität. Damit rangiert sie vor den Applikationen der Institute Deutsche Bank und Commerzbank.

Kunden binden mit dem Multibanking ihrer C24 Bank App auch Konten anderer Institute ein. Neben Girokonten können auch Sparkonten, Bausparverträge oder Depots fast aller in Deutschland ansässigen Banken angezeigt werden. Ausgabenanalyse und Vertragserkennung funktionieren für alle eingebundenen Konten.