Ginmon: Nachhaltige digitale Vermögensverwaltung im Check!

Digitale Vermögensverwaltung mit rein nachhaltigen ETFs

Ginmon ist einer der ältesten deutschen Robo-Advisor mit einer langjährigen Erfahrung in der Vermögensverwaltung. Mit dem Apeirongreen-Portfolio investieren Kunden in rein nachhaltige ETFs.

Sparplan ab 50,- €

NACHHALTIGE GELDANLAGE MIT GINMON

Quelle: Ginmon

Seit 2021 können Sie Ihr Vermögen bei Ginmon auch ausschließlich in nachhaltige ETFs investieren. Die Apeirongreen-Portfolios werden nach einem hauseigenen 5-Stufen-Modell gemanagt und enthalten nur besonders grüne Unternehmen, Anleihen von Entwicklungsbanken, nachhaltig abgebautes Gold und nachhaltig zertifizierte Immobilien. Darüber hinaus beachtet Ginmon strenge Standards nach den Prinzipien ESG (Environmental, Social, Governance) und SRI (Socially Responsible Investments). So schließt ein Filter zehn Prozent aller Unternehmen aus, die den größten CO2-Ausstoß aufweisen. Komplett ausgeschlossen sind Investitionen in gesellschaftspolitisch umstrittene Sektoren wie etwa die Tabak- und Rüstungsindustrie.

Die Verwaltungsgebühren betragen wie bei den konventionellen Ginmon-Portfolios 0,75 Prozent der jährlichen Anlagesumme. Wegen des hohen Analyseaufwands kommen leicht erhöhte ETF-Kosten von durchschnittlich 0,24 Prozent im Jahr hinzu. Mit Apeirongreen können Sie bis zu 5,3 Prozent Rendite pro Jahr erwarten.

DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE

  • Robo-Advisor für Investments in Aktien und Anleihen ETFs sowie Indexfonds
  • investiert weltweit in rund 12.000 Einzelwerte aus mehr als 100 Ländern mittels ETFs
  • Rein nachhaltige ETFs (Apeirongreen)
  • Keine Mindesteinlage
  • vollautomatische Geldanlage
  • Geldanlage für Kinder
  • vergleichsweise niedrige Kosten
  • je nach Risikotyp gibt es zehn Strategien
  • Steuerung via Ginmon-App oder Webseite

GINMON IM KURZPORTRÄT

Ginmon wurde 2014 von den Finanz-Experten Lars Reiner und Ulrich Bauer in Frankfurt am Main gegründet. Damit gehört das Unternehmen zu den ältesten Robo-Advisor auf den deutschen Markt und darf auf eine große Menge gesammelte Erfahrungswerte blicken. Hinter Ginmon steckt die Idee, professionelle Investment-Strategien auch für Privatinvestoren zugänglich zu machen – und zwar auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. Ginmon ist als Vermögensverwalter im Besitz einer Bafin-Lizenz.

WIE FUNKTIONIERT GINMON?

Ginmon bietet langfristige Anlagestrategien, wobei der Robo-Advisor aktiv in das Portfolio der Kunden eingreift und dieses managt. Investiert wird in Aktien und Anleihen, insgesamt stehen zehn Strategien mit jeweils unterschiedlichen Risiken zur Verfügung. Kunden können bei Ginmon ein Depot eröffnen mit 0 Euro Einlage und 0 Euro Sparrate. Ein Sparplan ist ab 50 Euro Sparrate möglich.

Um die passende Strategie für jeden Anleger zu finden, muss dieser vor der Depoteröffnung mehrere Sicherheitsfragen beantworten. So wird die Risikobereitschaft des Kunden ermittelt. Folgende Informationen werden unter anderem abgefragt:

  • Welcher Altersklasse gehören Sie an?
  • Welcher Anteil Ihres monatlichen Nettoeinkommens verbleibt Ihnen am Monatsende?
  • Welchen Anteil Ihrer gesamten Ersparnisse möchten Sie anlegen?
  • Für wie viele Jahre möchten Sie Ihr Geld anlegen?
  • Was ist Ihnen bei Ihrer Geldanlage am wichtigsten?
  • Die weltweiten Kapitalmärkte unterliegen temporären Wertschwankungen. Welche Wertentwicklung bevorzugen Sie?
  • Welche kurzfristigen Wertminderungen würden Sie hinnehmen, ohne Anteile verkaufen zu wollen?

Auf Basis der Antworten wird dem Nutzer eine Anlagestrategie vorgeschlagen, die vom Kunden aber angepasst werden kann. Bei der Depot-Eröffnung müssen persönliche Daten wie Kontaktdaten und Angabe des Referenzkontos angegeben werden. Nach der Registrierung erfolgt die Legitimierung. Diese erfolgt via Post- oder Video-Ident. Nach wenigen Tagen wird das Depot freigeschaltet. Im Anschluss investiert Ginmon aktiv und automatisch das Geld nach der ausgewählten Strategie in verschiedene ETFs.

BESONDERHEITEN BEIM ROBO-ADVISOR GINMON

Quelle: Ginmon / Screenshot: sustainablebanking.de

Ginmon hat bereits zahlreiche Auszeichnungen erhalten. Ginmons Anlagestrategie basiert auf den Erkenntnissen der Nobelpreisträger Prof. Harry Markowitz und Prof. Eugene Fama. Das Vermögen wird dabei weltweit in tausende Unternehmen gestreut. Das soll für ein ausgeglichenes Verhältnis zwischen Rendite und Risiko sorgen.

Ein Geldanlageplaner berechnet die erwartete Entwicklung der Geldanlage auf Basis der Einmalanlage und Sparrate.

Ginmon hat mit Apeiron eine eigene Portfoliotechnologie entwickelt, die einen antizyklischen Investmentansatz verfolgt. Das soll langfristig höhere Renditen versprechen. Durch fortlaufende Anpassung des Portfolios soll der Anleger zudem vor unerwarteten Entwicklungen und Kursschwankungen geschützt werden.

Mit dem Risikomanagementsystem Apeironprotect soll sichergestellt werden, dass die optimale Asset Allokation wiederhergestellt wird und mitunter durch attraktivere Anlagebausteine ersetzt wird. Dividenden und Zinsen werden automatisch reinvestiert.

GELDANLAGE FÜR KINDER BEI GINMON

Aufgrund dauerhaft niedriger Zinsen lohnt es sich nicht mehr, per Sparbuch oder Tagesgeld für Ihr Kind zu sparen. Dagegen ist es sinnvoll, in kostengünstige ETFs zu investieren: Mit einem regelmäßigen Sparplan können Sie für Führerschein, Auslandsjahr oder Studium Ihres Kindes ansparen und profitieren gleichzeitig vom Zinseszins. Mit dem automatischen Kinderkonto-Rechner von Ginmon lässt sich leicht berechnen, wie viel Rendite Sie für Ihr Kind durch einen automatisch verwalteten ETF-Sparplan erzielen können. Sie können den Sparplan individuell auf die Sparziele Ihres Kindes zuschneiden.

Das Kinderkonto von Ginmon ist nach Ihren Wünschen hinsichtlich Sicherheit und Anlagezeitraum individuell optimiert und wird laufend überwacht. So haben Sie selbst jederzeit die volle Kontrolle über die Ersparnisse Ihres Kindes. Das Konto Ihres Kindes wird auf Basis der neuesten wissenschaftlichen Erkenntnisse erstellt und ist über ca. 12.000 Unternehmen aus 103 Ländern diversifiziert. Es werden die besten und gleichzeitig günstigsten ETFs zur Abbildung der Anlagestrategie ausgewählt. So schlägt das Depot mit lediglich 0,75 Prozent Servicegebühr zzgl. ETF-Kosten von 0,21 Prozent zu Buche.

STEUEROPTIMIERUNG MIT APEIRONENHANCE

Mit der intelligenten Steueroptimierung Apeironenhance hebt sich Ginmon von Konkurrenzanbietern ab. Die Software identifiziert Potenziale zur Steuer-Optimierung und schöpft Steuerfreibeträge automatisch aus, anstatt diesen nur am Ende des Anlagehorizonts zu nutzen. So profitieren Kunden jährlich von einer Steuerersparnis von bis zu 224,24 € als Einzelperson, ohne sich aktiv damit beschäftigen zu müssen. Als Kunde müssen Sie lediglich einen Freistellungsauftrag für Ihr Ginmon-Konto einrichten.

NEU: VL-KONTO

Mit dem neuen VL-Konto können Ginmon-Kunden vermögenswirksame Leistungen renditeorientiert und automatisiert am Kapitalmarkt investieren. Neukunden können jetzt dauerhaft vom kostenlosen VL-Konto profitieren: Die übliche Servicegebühr in Höhe von 0,75 % entfällt.

Weitere Vorteile vom Ginmon VL-Konto:

  • Keine Mindestlaufzeit: übliche Sperrfrist von 7 Jahren entfällt
  • Erstes VL-Konto ohne Gebühren in Deutschland: die Verwaltungsgebühr i.H.v. 0,75 % entfällt
  • Automatisierte Anlagestrategie mit Steuervorteil: zusätzliche Renditemöglichkeiten durch die Ausnutzung des Steuerfreibetrages

NEU: GIMON SPARKONTO

Mit dem neuen Ginmon Sparkonto erhalten Kunden im aktuellen Umfeld von Null- und Negativzinsen eine risikoarme Anlagemöglichkeit, um Rendite zu erzielen und die Inflation auszugleichen. Zum Start des Ginmon Sparkontos erhalten Kunden das Produkt für das komplette Jahr 2022 kostenlos. Die Servicegebühr von 0,75 % wird somit bis Ende 2022 von Ginmon getragen.

Weitere Vorteile des Ginmon Sparkontos:

  • Keine Mindestlaufzeit: das Geld ist flexibel verfügbar und auszahlbar
  • Garantiert keine Negativzinsen
  • hohe Sicherheit: konservative Anlagestrategie speziell für Sparer, die positive Eigenschaften von klassischen Sparanlagen mit der Rendite am Kapitalmarkt vereint. Zusätzlich ist die Qualität der Anleihen im Ginmon-Sparkonto verglichen mit dem Rating der größten Banken in Deutschland deutlich besser.
  • Inflationsausgleich: Mit einer erwarteten Rendite nach Kosten von über 2 % liegt das Ginmon Sparkonto über der durchschnittlichen Inflationsrate und verhindert den Kaufkraftverlust des Vermögens.

Angebot im Überblick:

  • Keine Mindestanlage bei Deporteröffnung
  • Rein nachhaltige ETFs
  • Sparplan ab 50 Euro
  • vergleichsweise niedrige Kosten
  • keine Performance-Gebühren
  • einzigartiges Portfoliomanagement
  • Ausnutzung des Freibetrags (dadurch können Kunden laut Ginmon bis zu 224 Euro im Jahr zusätzlich sparen)
  • Geldanlage für Kinder
  • automatische Steueroptimierung
  • vorgeschlagene Strategie kann vom Kunden angepasst werden
  • angelegtes Geld jederzeit verfügbar
  • keine Mindestlaufzeit
  • hohe Bedienungsfreundlichkeit (einfach und transparent)
  • Live-Chat-Funktion
  • Webseite und Ginmon-App

Screenshot vom Angebot

Sparplan ab 50,- €

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Über uns

Das Redaktionsteam des Portals sustainablebanking.de schreibt tagesaktuell über nachhaltiges Banking und nachhaltige Finanzen. Wir überprüfen Sustainable-Finance-Produkte, erläutern wie man nachhaltig investieren kann und machen auf interessante Anbieter für nachhaltige Geldanlagen aufmerksam. Ratgeber über Nachhaltigkeit im Finanzbereich, Tipps zu nachhaltigen Investments, Erfahrungsberichte &Tests runden das Angebot ab.

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