DAS IST EIN NACHHALTIGER DIGITALER VERMÖGENSVERWALTER

Ein digitaler Vermögensverwalter, auch Robo Advisor genannt, legt das Geld seiner Kunden mithilfe einer Software in Wertpapieren (wie Indexfonds oder ETFs) an. Dabei schlägt der digitale Anlageberater dem Kunden ein Wertpapier-Portfolio vor, eröffnet und verwaltet das Depot, kauft und verkauft die Wertpapiere für den Kunden. Aktive Angebote setzen neben ETFs auch auf aktive Fonds und überprüfen regelmäßig, ob die Verteilung der Aktien dem Börsengeschehen entspricht. Passive Vermögensverwalter investieren fast ausschließlich in passive ETFs und führen das Rebalancing seltener, mindestens aber einmal im Jahr durch. Daher eignen sie sich gut für vorsichtigere Anleger.

Ein digitaler Vermögensverwalter bietet also einen einfachen, transparenten und kostengünstigen Zugang zum Kapitalmarkt. Für diesen Rundum-Service zahlen die Kunden eine Gebühr. Diese liegt bei einer guten digitalen Vermögensverwaltung bei unter einem Prozent der Anlagesumme pro Jahr.

Unter den digitalen Vermögensverwaltern auf dem deutschen Markt finden sich mittlerweile über ein halbes Dutzend nachhaltige Anbieter. Diesen digitalen Vermögensverwaltern liegt ein ökologisch-soziales Anlagekonzept zugrunde. Das bedeutet: Nachhaltige Vermögensverwalter investieren nach vorgegebenen Regeln am Wertpapiermarkt – und zwar ausschließlich in nachhaltige und soziale Fonds. Das sind unter anderem Unternehmen aus der Solar- oder Windindustrie, aber auch Unternehmen, die sich für das Tierwohl, die Meere, das Klima oder soziale Projekte wie Kindergärten und Krankenhäuser einsetzen.

Nachhaltige digitale Vermögensverwalter berücksichtigen also die sogenannten ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) bei der Geldanlage und investieren nicht in Unternehmen, die ihr Geld mit fossilen Brennstoffen, Atomenergie, Tabak, Waffen, Glücksspiel, Pornografie oder Kinderarbeit verdienen.

GRÜNE GELDANLAGEN MIT GUTER RENDITE

Die Zeiten, in denen nachhaltige Investments ein Zuschussgeschäft für Idealisten waren, sind längst vorbei. Mittlerweile brauchen sich grüne Geldanlagen in Sachen Rendite vor konventionellen Geldanlagen nicht mehr zu verstecken, im Gegenteil. Bei einem Vergleich der Jahresergebnisse des Weltaktienindexes MSCI World zeigt sich, dass die ESG-Variante in den vergangenen drei Jahren mit einer Rendite von 15,23 Prozent sogar etwas besser performt hat als der normale Index mit 14,49 Prozent.

Anleger, die eine Überrendite zum Gesamtmarkt erzielen wollen, sollten in aktiv gemanagte nachhaltige Fonds investieren. Denn diese bringen eine höhere Rendite ein als passiv gemanagte Indexfonds.

EIN KONTO BEI EINEM NACHHALTIGEN VERMÖGENSVERWALTER ERÖFFNEN

Die Kontoeröffnung bei einem nachhaltigen digitalen Vermögensverwalter erfolgt voll digital: Zuerst müssen Kunden Fragen zum finanziellen Hintergrund und zur Risikofreude beantworten. Es wird also der Risikotyp bestimmt. Dafür müssen Anleger zumeist einen mehrteiligen Fragebogen ausfüllen, wo unter anderem Angaben zum Vermögen gemacht werden müssen. Zudem wird abgefragt, wie hoch zwischenzeitliche Verluste ausfallen dürfen.

Im nächsten Schritt werden Anlageklassen wie Aktien oder Anleihen ausgesucht. Aus dem Risikotyp leitet der digitale Vermögensverwalter ab, auf welche Anlageklassen sie das Kundengeld aufteilen. Dabei gilt: Kunden, die bereit sind ein höheres Verlustrisiko einzugehen, erhalten in der Regel ein Portfolio, das zum Großteil aus Aktienfonds besteht. Wer weniger risikofreudig ist, bekommt mehr Anleihen dazu.

Zum Schluss kommt noch die technische Umsetzung. Stimmt der Kunde der Aufteilung seines Geldes auf die Anlageklassen zu, setzt der digitale Vermögensverwalter das Portfolio technisch für Sparer um. Das heißt: Die nachhaltigen digitalen Vermögensverwalter eröffnen ein Depot für den Kunden, suchen günstige und nachhaltige Aktienfonds (ETFs) heraus und kaufen und verkaufen diese.

Um die Anmeldung abzuschließen, muss sich der Kunde legitimieren. Das funktioniert entweder über den klassischen Weg in der Postfiliale (Post-Ident) oder per online Video-Ident. Das geht meist recht schnell: Zwischen der Registrierung und dem Zeitpunkt, an dem der Kunde sein Geld tatsächlich investieren kann, liegen in der Regel nur wenige Tage.

Um nach erfolgreicher Registrierung Geld anzulegen, überweisen Anleger den gewünschten Betrag von einem festgelegten Girokonto (Referenzkonto) auf das Verrechnungskonto des digitalen Anlagehelfers. Alternativ können Kunden auch ein Lastschriftmandat erteilen. Der digitale Vermögensverwalter bucht dann den gewünschten Anlagebetrag vom Referenzkonto ab.

DARAN ERKENNEN SIE EINE GUTE NACHHALTIGE DIGITALE VERMÖGENSVERWALTUNG

Aufgrund der steigenden Anzahl an digitalen Vermögensverwaltern mit nachhaltiger Ausrichtung auf dem deutschen Markt wird es für Anleger immer schwieriger, einen guten Anbieter zu erkennen. Folgende Kriterien spielen eine wichtige Rolle, wenn der Schwerpunkt auf nachhaltigen Geldanlagen liegen soll:

Nachhaltigkeit

Nachhaltige digitale Vermögensverwalter verzichten auf Investments in Waffen, Kinderarbeit, Kohle oder Atomenergie. Dafür werden Fonds von Unternehmen ausgesucht, die in nachhaltige Finanzprodukte investieren wie Mikrofinanzfonds, Windenergiebeteiligungen oder grüne Anleihen.

Benutzerfreundlichkeit

Ein guter digitaler Vermögensverwalter bereitet die Komplexität des Marktgeschehens übersichtlich auf und nimmt den Kunden eine Vielzahl zeitintensiver Arbeiten ab.

Individualisierbare Strategie

Ein guter digitaler Vermögensverwalter unterbreitet seinen Kunden ein individualisierbares Angebot und hilft dabei, die für den Kunden passende Anlagestrategie zu finden. Im Idealfall bietet der digitale Vermögensverwalter den Kunden auch die Möglichkeit, verschiedene Strategien in ihrem Portfolio zu kombinieren – beispielsweise eine offensive Strategie mit hohem Aktienanteil mit einer defensiveren, die verstärkt auf Anleihen setzt.

Produktqualität

Ein guter digitaler Vermögensverwalter hält zwei wichtige Kriterien ein: Zum einen ein regelmäßiges Rebalancing, zum anderen die proaktive Überprüfung der Anlageprodukte. Rebalancing stellt sicher, dass die Anlagestrategie immer wieder auf die Wünsche des Kunden abgestimmt wird. Zudem sollte der digitale Vermögensverwalter die Produktentwicklungen am Markt genau verfolgen und gegebenenfalls proaktiv auf den Kunden zugehen, wenn es sich lohnt, einzelne Fonds auszutauschen.

Passive Anlagestrategie

Ein guter digitaler Vermögensverwalter will kostengünstig und transparent investieren. Dazu passt eine Anlagestrategie, die sich auf eine Kombination passiver Produkte stützt. Solch ein Ansatz erbringt oft langfristig bessere Renditen und senkt den Verwaltungsaufwand.

VORTEILE NACHHALTIGER DIGITALER VERMÖGENSVERWALTER

• Geld mit gutem Gewissen anlegen
• flexible und kostengünstige Investition in Umweltpapiere
• Studien belegen, dass nachhaltige Fonds eine ähnlich gute Rendite haben wie konventionelle Digitaler Vermögensverwalter
• unabhängig von fallenden Börsenkursen durch beispielsweise einen Unfall auf einer Öl-Plattform

NACHTEILE NACHHALTIGER DIGITALER VERMÖGENSVERWALTER

• mitunter höhere Produktkosten
• konservativere Geldanlage

DIE BESTEN ANBIETER FÜR NACHHALTIGE DIGITALE VERMÖGENSVERWALTER IM VERGLEICH

Visualvest:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Digitaler Vermögensverwalter der Fondsgesellschaft Union Investment
• klassische und nachhaltige Anlagestrategien
• umweltfreundlich investieren mit den GreenFolios
• öko-soziale Investments, die sich an strenge Nachhaltigkeitskriterien orientieren
• nur Fonds von Unternehmen, die Güter nachhaltig nutzen, die Menschenwürde schützen und Verantwortung für die Gesellschaft übernehmen

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Ginmon:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Frankfurter Digitaler Vermögensverwalter
• Nachhaltige Geldanlage mit “apeirongreen”
• langfristige Anlagestrategien mit wissenschaftlichem Ansatz
• Kunden-Portfolios werden aktiv gemanagt
• Mindesteinlage von 1.000 Euro mit Sparplan oder Einmalanlage von 5.000 Euro

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Quirion:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Digitaler Vermögensverwalter der Quirin Privatbank
• Testsieger der Stiftung Warentest 2021
• Geldanlage im “Nachhaltigen Portfolio”
• sowohl Einmalanlage als auch Sparplan-Investments (auch für Kinder)
• mit individueller Beratung buchbar (Comfort-Paket)
• Mindestanlage 500 Euro; 0 Euro, wenn der Kunde gleichzeitig einen Sparplan eröffnet

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Liqid:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Berliner Digitaler Vermögensverwalter
• nachhaltige Anlagestrategie „Liqid Global Impact“
• 000 Euro Mindestanlagevolumen
• ausschließlich passive Indexfonds
• Anlageklassen: Anleihen, Gold und Geldmarkt
• Ausgeschlossene Branchen: Rüstung, Tabak, Spielindustrie und Gentechnik

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Solidvest:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Digitaler Vermögensverwalter der DJE Kapital AG
• Aktives Portfoliomanagement
• Im Jahr 2018 richtete Solidvest den gesamten Investmentprozess ESG-konform aus und unterzeichnete die „United Nations Principles for Responsible Investment”
• Um die Nachhaltigkeitsprinzipien umzusetzen, stützen sich die DJE-Analysten auch auf Daten von MSCI ESG Research und führen pro Jahr rund 900 Unternehmensmeetings durch
• Mindestanlage 10.000 Euro mit Sparplan von 100 Euro/Monat

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Fintego:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Digitaler Vermögensverwalter der European Bank for Financial Services, Teil der Comdirect Gruppe
• Nachhaltig investieren mit Fintego “green+”
• Passiv gemanagtes Angebot
• Mindestanlagebetrag 2.500 Euro oder Sparplan ab 50 Euro/Monat

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Growney:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Berliner Digitaler Vermögensverwalter
• Testsieger der Stiftung Warentest 2021
• Nachhaltige Anlagestrategien mit grünen ETFs
• Mindestanlage 500 Euro oder Sparplan ab 25 Euro/Monat

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Oskar:

Alle Details zum digitalen Vermögensverwalter:

• Digitaler Vermögensverwalter mit Sitz in Karlsruhe, Partner von Scalable Capital
• 5 von 10 angebotenen ETFs sind rein nachhaltig
• langfristig sollen alle ETFs nachhaltig sein
• Mehr-Personen-Konten und Sparpläne für Kinder
• Mindesteinlage 1.000 Euro und Sparplan ab 25 Euro/Monat

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WEITERE ANBIETER FÜR NACHHALTIGE DIGITALE VERMÖGENSVERWALTUNG IM VERGLEICH

Klimafonds.de:

• laut eigenen Angaben der erste nachhaltige Digitale Vermögensverwalter Deutschlands
• investiert in ethische und nachhaltig ausgerichtete Aktien und Anleihen
• Schwerpunkte: Wasser, Holz und erneuerbare Energien

Investify:

• Luxemburger Digitaler Vermögensverwalter
• umweltbezogene Portfolios wie „Ethisches Investieren“, „Wasser“ oder „Zukunftsenergie“
• Kooperation mit der kirchlichen Genossenschaftsbank Pax-Bank

Vividam:

• investiert ausschließlich in ethische und ökologische Geldanlagen
• Anlage in breit gestreuten Portfolios
• aktiv verwaltete Investmentfonds
• individuelle Risikoneigung
• Anlageklassen: Aktien, Unternehmens- oder Staatsanleihen

Savity:

• österreichischer Vermögensverwalter
• Wurde als erster Digitaler Vermögensverwalter in das „Forum Nachhaltige Geldanlagen" (FNG) aufgenommen.
• ökologische, soziale und unternehmerische Portfolios von Savity Green
• Ausbeuterische oder ressourcenzerstörende Industrien wie Atomtechnologie-, Waffen-, oder Kohleunternehmen werden ausgeschlossen.

Bevestor:

• Digitaler Vermögensverwalter der Sparkassen
• Unter "Select" werden fünf weltweit diversifizierte Portfolios mit unterschiedlicher Risikoausprägung angeboten.
• überwiegend passive Fonds
• Portfolios können nach individuellen Investmentthemen wie Klimawandel oder Nachhaltigkeit ausgerichtet werden.